一样的提前消费，利息却低于银行一半，你会拒绝么？

    提前消费这件事情，样的于似乎正在变得越来越有趣。提前那些原来被看做是消费行半“没有规划、不懂得留家底”的利息行为，一步步地被新的却低消费概念所融化。在零壹财经《2016消费金融年度发展报告》中我们看到，样的于截止2016年底，提前我国金融机构消费信贷余额 23.39 万亿元，消费行半同比增长30.2%，利息虽然个人住房仍占绝大部分比重，却低但其他消费类贷款已增加至5.46亿元，样的于同比增长21%，提前无论是消费行半业务规模还是业务增速都大幅增加。
    规模剧增的利息同时，产品分化也逐渐形成。却低包括家装、旅游、医美、教育等在内的多个主打细分场景的品类发展迅速，排名各品类TOP1-10的平台成交量不断地急速增长，尤其是针对不同人群的差异定位战逐渐拉开。
    一直专注于打造一站式品质生活综合服务平台的泰然城，就在近期推出了形象更加年轻化的“口袋钱包”APP，并期望在这个关键的风口拉住年轻人眼球。那么，这种概念是否会成为“个性战”的启幕？
 
年轻化战略布局
    随着科技和互联网的发展，80后和90后对于世界的认识不再局限于日常生活中的小圈子，他们成长于一个消费社会和互联网时代，他们的观念与60后70后完全不同,他们的消费能力和消费习惯也有着天壤之别。
    年轻人对互联网依赖度高，追求个性化和潮流，喜欢尝试新鲜事物，更喜欢尝试新型型理财方式。“口袋钱包”用户数据显示，用户中20岁至40岁的群体比例已达到73.8%，40岁以上的中年群体仅占20.2%，年轻化趋势明显。
    “口袋钱包”围绕“年轻人梦想”展开，基本的思路就是以小额、快速的特点来拓宽年轻人的消费纬度。打开“口袋钱包”的页面，就会发现，口袋钱包不仅聚合了信用支付、借贷分期的产品，更连接了诸多生活场景，在场景中提供金融服务，打造一个独有的移动金融生态体系。
 
细分化场景搭建
    在接触“口袋钱包”期间，令人印象深刻的还是线上场景的搭建。对消费金融有过了解的人都会发现，这些年的消费金融平台“长得越来越像了”。自从2016年消费金融突然崛起后，场景同质化、产品同质化一直成为很多消费金融平台无法回避的缺陷。像蚂蚁花呗、网易支付等有大量商业基础的企业，姑且还可以通过体积庞大的电商模块来进行业务嫁接。但很多没有原生场景的平台，只能潜伏到线下去竞争本来就为数不多的分场景。而线下场景一旦被蚕食得过多，不仅会影响整个体验的优质程度，也会抑制这些细分场景的活跃增长。
    目前“口袋钱包”APP上的主要场景基础是倚靠“泰然城”一站式品质生活综合服务平台。在此基础上再拓展医美、教育、健身等更多细分化的场景。这样做的好处是可以提供给用户一个相对稳定的消费环境，既不会让用户因为商品品类单一而感到乏味，也不会因为商品属性太远而影响体验。
    打开“口袋钱包”，比较热门的消费品类在3C、美妆、家电等区块。如果不想在综合频道里“大浪淘沙”，那么还有另一个专用入口可以切换到“推荐商家”。在该类目下，用户可看到更加垂直的商品信息，而 “口袋钱包”也即将开通此板块的购买功能。
    另一块“提现”业务也属于“口袋钱包”整体消费布局里的一块。如果用户不选择直接在APP上购买产品，也可以通过审核获取相对应的授信额度，一旦过审“口袋钱包”就会迅速放款至用户账户，方便用户完成后续的消费动作。
 
精准化市场定位
    目前，“口袋钱包”的所有操作流程都在线上进行，而由于打造的是“服务于年轻人”的形象，APP上的操作流程也更加精炼了些。
    “口袋钱包”的准入条件为持有第二代身份证的中国公民（不含港澳台人士）、年龄在18-50周岁之间即可。在申请同时“口袋钱包”会要求提供一些譬如亲属联系人姓名、亲属联系人关系、亲属联系人手机号等在内的关联信息。然后再进行人脸识别认证、实名认证、芝麻信用认证、运营商认证这样四个认证，就算是“正式入门”有资格进行消费操作了。当然，如果要想提升授信额度，还要经过电商（淘宝）、公积金这两项认证。
    “口袋钱包”年轻化、线上线下一体化、流程便捷化和低风险高额度的优势，能给它带来一批忠实粉丝。不过，在消费金融分期这个“僧多粥少”的市场里，能不能把握住年轻人这块市场份额，还是要看后续的发力了。

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